Question 1

这个计算器的利率从哪里来？

Accepted Answer

利率来自 ING 公布给合作伙伴的德国房贷利率表（Baufinanzierung Konditionen），按固定利率期 1–30 年、贷款金额档位（7.5 万、15 万、30 万欧元起）和贷款成数（60%、70%、80%、85%、90%、95%）列出名义利率和实际年利率。HARVEST 每天核对 ING 利率表和优惠页面，有变化时同步更新本页。

Question 2

德国房贷月供怎么计算？

Accepted Answer

德国常见的年金贷款（Annuitätendarlehen）月供 = 贷款额 ×（名义利率 + 初始还本率）÷ 12，固定利率期内月供不变，利息部分逐月减少、还本部分逐月增加。例如贷款 40 万欧元、名义利率 4%、初始还本率 2%，每月还款为 2.000 欧元。

Question 3

贷款成数对利率影响多大？

Accepted Answer

贷款成数（Beleihungsauslauf）是贷款额占房产价格的比例，成数越低利率越低。ING 按 60%、70%、80%、85%、90%、95% 分档定价；95% 以上至 100% 仅限特定客户群，在 95% 档利率基础上加 0,15%。

Question 4

ING 房贷有哪些利率折扣？

Accepted Answer

按 ING 公布的规则：贷款额 35 万欧元起减 0,05%，45 万起减 0,10%，55 万起减 0,12%；部分城市有地区折扣，例如慕尼黑减 0,10%，柏林、波恩、莱比锡减 0,15%；能效等级 A+ 或 A 的房产可享 Green 折扣减 0,15%（贷款至少 7.5 万欧元），Baufi Energy 减 0,10%（贷款至少 10 万欧元，不能与 Green 叠加）；从其他银行转贷减 0,10%。ING 原贷款续期只享受 0,15% 续期折扣。能效等级 G 或 H 的房产加 0,10%。限时活动以 ING 官网为准。

Question 5

固定利率期选几年合适？

Accepted Answer

固定期越长，利率锁定越久，但利率通常略高。按德国民法典第 489 条，贷款全额发放满 10 年后，借款人可提前 6 个月通知解约且无需支付提前还款违约金，所以 10 年以上的固定期在 10 年后仍保留灵活性。适合的期限取决于预算、持有计划和对利率走势的判断，建议与顾问一起比较。

Question 6

每年额外还款（Sondertilgung）有什么作用？

Accepted Answer

额外还款会直接减少剩余本金，从而降低之后的利息，并减少固定期末的剩余贷款。ING 合同通常允许每年免费额外还款，比例上限以贷款合同为准。本计算器可设置每年额外还款贷款额的 0–5%，并显示对剩余本金和还清时间的影响。

Question 7

Forward 远期贷款要加多少利率？

Accepted Answer

Forward 远期贷款用于提前锁定未来的利率，ING 只对转贷和 ING 续期提供。前 12 个月不加价，第 13 至 48 个月每月加 0,012%，第 49 个月起每月加 0,010%，仅适用于 5–15 年固定利率期。

Question 8

计算结果是银行的贷款批复吗？

Accepted Answer

不是。本页结果仅供参考，实际利率以银行正式报价和个人信用审核为准，会受收入、自有资金、房产估值和贷款结构影响。需要正式方案时，可以预约 HARVEST 免费融资咨询。

德国房贷利率计算器

利率如何算出 Zinsaufbau

剩余本金走势 Restschuld

ING 名义利率表 · 年固定

德国房贷利率常见问题

利率如何算出 Zinsaufbau

剩余本金走势 Restschuld

ING 名义利率表 · 年固定 SollzinsEffektivzins

德国房贷利率常见问题

ING 名义利率表 · 年固定